▼30歳、頭金800万円で3500万円のローンを組んだ「結末」
そうしたバブル期に住宅ローンを組んで、4000万～5000万円のマイホームを購入した人はかなりいる。そのひとり、1990年に住宅ローンを組んだ千葉県在住のAさん（当時30歳、現在58歳）の事例で試算してみよう。物件価格は4300万円の一戸建て。頭金は800万円で住宅金融公庫（現「住宅金融支援機構」）から3500万円を35年ローンで借りた。金利は当初5.5％、11年目以降7％（元利均等返済、ボーナス払いなし）。
●条件設定
・Aさん（当時30歳）
・年収：700万円
・物件価格：4300万円
・自己資金：800万円
・借入額：3500万円（住宅金融公庫融資）
・金利：5.5％（11年目以降7％）／元利均等返済／ボーナス払いなし
・返済期間：35年
上記の条件で住宅ローンを組んだAさんが、これまで28年間、住宅ローン（金利）の見直しを一度もせず、今後も見直さない場合、総返済額はなんと8745万円にのぼる。
購入した物件の価格は4300万円だから、もうひとつ家が買えるだけの金額を返済してきたことになる。ちなみに、もし最初から金利2.5％（全期間固定金利型）で借りることができた場合は、総返済額は約5255万円。その差は約3500万円にもなる。借りる額が大きいだけに、その差もふくらむことがおわかりいただけるだろう。
さらに悩ましいのは、現時点でのAさんの住宅ローンがまだ約1600万円も残っていることだ。返済完了まで、あと9年近くあるのである。売ろうとしても、最近は「駅近」の物件が増えているから、駅から遠くて古い戸建ては買い手がつかない。