高額化する治療費

　東京都練馬区の主婦、Ａ子さん（６９）は２年前、貧血悪化のため受けた大学病院の内視鏡検査で、大腸がんが見つかった。切除手術を受け、入院は１６日間。「人生初の入院で、がんと言われて長期入院を覚悟したが、こんなに早く退院するとは思わなかった」

　厚生労働省の患者調査では、平成２３年の結腸・直腸の悪性腫瘍による平均在院日数は１７・５日。１４年調査では大腸がんは同３４・１日で、この９年で半減した。生活総合情報サイト「Ａｌｌ　Ａｂｏｕｔ」医療保険ガイドでファイナンシャルプランナー、松浦建二さんは「他のがんも同様の傾向で、入院日数は減少し、通院は長期化している。保険の加入時期によっては十分な保障を受けられない可能性もある」と指摘する。

　がん治療は、外科治療▽放射線治療▽抗がん剤による化学療法－が３大治療と呼ばれ、部位や進行度、本人の意思によって選択される。医療技術の進化や医療費削減を目指した診療報酬制度の改定で入院日数は減少。一方で治療費は高額化し、Ａ子さんは１６日間で約１５０万円の請求があった。国民健康保険と高額療養費制度を活用し、自己負担は１５万円程度に収まったが、「治療が長かったら、家計は厳しかった」と話す。

　給付条件に注意

　治療環境の変化とともにがん保険も変化してきた。診断給付金・入院給付金・通院給付金の３大給付が基本だが、がん保険に加入している人が特に注意すべきは給付条件だ。

　昭和４９年に国内初のがん保険を発売したアフラック（東京都新宿区）は平成２～１２年１２月販売分では、診断給付金と通院給付金を満額受け取れるのは６４歳までで、６５歳以上は半額、通院給付金は２０日以上の継続入院者に限られた。

　しかし、１２年１２月～２３年３月販売分で年齢制限を撤廃し、通院給付金も継続入院５日に変更。２３年３月発売の「生きるためのがん保険Ｄａｙｓ」では治療実態に合わせ、通院給付金の入院日数条件を外した。

　加入中の生命保険や医療保険のがん特約の支払い条件を確認し、不足分を補うようにしたい。

　ＡＩＧ富士生命保険（港区）の「がんベスト・ゴールド」は主契約が診断給付金で、入院や通院給付などは特約扱い。「診断給付金は用途を問わず治療に入る準備に使えるので、生命保険の特約との重複も避けられる」（松浦さん）。メットライフアリコ生命保険（墨田区）の「ガードエックス」は、３大治療開始時に支払う治療給付金が主契約だ。

　保険各社が特約としている先進医療給付は保険料が月額１００円程度で費用が負担されるため、松浦さんは加入を勧める。例えば、重粒子線治療なら３１４万円の自己負担分を保険で賄うことができ、治療の選択肢が広がる。

　松浦さんは「がん保険は家計の破綻回避のための自助努力と考え、特約も含め、確認と見直しをしてほしい」と話している。

　５割強が医療保障充実　４割弱は加入内容を把握せず

　インターネットのコンテンツ配信を手掛けるエムティーアイ（東京都新宿区）が運営する女性向け健康情報サイト「ルナルナ」が８～９月に女性会員１９５８人に行った、乳がんに対する意識調査によると、６４．９％が乳がんに対し、「知識があると思う」と回答し、５９．１％が乳房のセルフチェックを行っていた。しかし、「３０～５０代の女性の死亡原因のトップ」との知識を持っていたのは７．９％にとどまった。

　保険に対する意識調査（６月実施）では、保険加入者のうち医療保障を充実させている人は５２．５％に上るが、３８．６％が加入内容を把握していなかった。