【高論卓説】銀行の収益構造は万全か　地銀、信金　そがれる経営体力 (1/3ページ)

　日本銀行の調査によると、都市銀行の６月の貸出約定平均金利が６月にストックベースで０．９８７％となり、初めて１％の大台を割り込んだ。同じく地方銀行は１．２１４％、第二地銀は１．４６１％と低水準で、いずれも一貫して低下傾向にある。一方、６月の新規ベースの貸出約定平均金利は、都市銀行が０．６０８％、地銀が１．２３１％、第二地銀が１．４００％で、月ごとにばらつきがあるものの、総じて低下基調にある。特に都市銀行は新規の約定金利とストックの約定金利との差が大きく、返済期限が到来した貸し出しがロールオーバーされる都度、より低利の貸し出しに振り替わることで金利が急激に低下し続けているようだ。

　この点について、全国銀行協会の佐藤康博会長（みずほフィナンシャルグループ社長）は７月１６日の記者会見で、今年度第１四半期の決算見通しと絡めて次のように語っている。「ずっと以前から国内貸出スプレッドの縮小傾向は続いている。貸出残高の増加を、貸出スプレッドの縮小が打ち消しており、国内銀行の貸出ビジネスの環境は目立って改善しているわけではないと考えている」

　メガバンクの２０１５年３月期決算ではトップの三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループが邦銀で初めて連結最終利益が１兆円を超えるなど、３メガバンクとも高水準の利益をたたき出している。しかし、その内訳は、海外部門の収益に大きく依存するもので、マザーマーケットである国内での貸出収益は圧迫され続けている構図がみてとれる。